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就在刚刚，央妈继续放了一个大招。
1年期LPR维持不变，5年期LPR从4.6%降低到4.45%，降低了15个基点。
我觉得现在降低5年期LPR，算有点迟了，早就应该降低了。
之前很多人认为，美联储现在加息周期，才刚刚加了50个基点，而且看5月份老美的通胀依然很高，并没有达到降通胀的目的，所以6月份还可能会继续加息50个基点。
美联储加息，中国还继续降息，会进一步造成资金外流，所以就有专家一直说我们降息的空间不大。
但是我们货币政策是非常独立的，其实并不依赖于老美。
我一直都在说，外部的变化对我们影响已经很小了，至于楼市，跟外部环境更加是弱相关的。
况且，本次降低的是5年期LPR，仍然属于不对称降息，没有针对1年期LPR降低，对汇市的影响也并不太大。
为什么此时此刻要降低5年期LPR?
我认为主要有三点：
第一，从前四个月看，房地产实在太差了 ，现在大的方向是要刺激刚需和改善的楼市消费。
5年期LPR主要是针对房贷的，所以这次最主要的目的就是刺激楼市复苏。
第二，从四月份的社融数据看，社融的数据下滑太严重了 ，社会信用融资不够，没有人借钱，这对经济的伤害很大，降低5年期LPR，也可以降低中长期贷款的成本，鼓励借钱，从而刺激经济复苏。
第三，一季度我们已经降过准，我当时的观点是现在市场不缺钱，流动性不是啥问题，问题是信心不足， 信用在萎缩。
所以站在央妈的角度，降准显得没有必要，但降息可以降低居民和企业的借钱成本啊，这是当前货币调节的最有效手段了。
基于这样的背景，降低5年期LPR就显得有必要了。不过说实话，现在这个政策砸出来，对房地产到底有多大的复苏功效，还真不一定。
我从去年十月开始就说救市的节奏过于慢了，力度也太小了，包括现在的调控政策好多都力度太小。
发高烧，就得赶快打退烧针，但过去一直只是给点感冒药吃。
以上是从宏观看的，我知道大伙也关心微观。
对正在还房贷的人，对已经准备借钱买房的人有啥影响？两种人群都有影响。
首先是存量房贷。
5年期LPR就是跟房贷是锁定的，也影响存量房贷，只要过去选择了浮动利率，而不是固定利率，那么你的房贷就会在下一个利率重定价日进行调整，下调15 5个基点（因为上一次下调是1月20日，下调了5个基点）。
当然，如果过去没有，而是选了固定利率的，那就跟你无关了。
为了说的更浅显，以下面这个房贷放为例：
大家看这套房是4.95%买的，加点了30个基点。
意味着5年期LPR是4.65%。细心的网友可能就知道这套房的贷款时间大概是多少了。
利率调整日是每年1月1日，那就意味着，到2023年房贷利率会一次性至少下调15 5个基点了 （因为上一次下调是1月20日，下调了5个基点） 。
为什么说至少呢，因为不确定今年还会不会继续降低利率啊。
如果按照100万房贷，等额本息偿还30年计算，5年期以上LPR每下降5个基点，月供额约减少30元。
一年就是360块，那么20个基点，就是一个月就是120块，大伙可以拿出这笔钱来买猪肉吃，刺激消费。
大伙也别嫌少了，整体利率还有下降的趋势，一个人一个月是百多块，整个国家是一笔巨款知道吗？
另外，对想借钱买房的新房贷会有啥影响？其影响是存在的。
最近有关货币政策的一连串的动作，是环环相扣，层层递进的。
1月份降息，然后是降准都属于常规操作。
今年4月央行建立了“存款利率市场化调整机制”，给存款降息埋下来伏笔。
4月底，多家银行降低了存款利率，好多银行把存款利率下调了10个基点左右
5月15日的时候，个人住房的贷款利率下限往下拉20个基点。
这一个个政策，现在回头来看，还是挺牛的！
第一，银行存款利率的下调，实则为贷款利率下调铺路。
还是确保利差，银行才有钱赚，如果存款利率不下调，贷款利率下调，那银行利差就缩窄了，银行就没有下调房贷动力。
第二，前几天下调房贷利率下限，当时我认为主要是释放信号，可以加速降低房贷加点利率。
下限从4.6%可以下调到4.4%。没想到紧接着，又进一步下调5年基准LPR，那这意味着，房贷的下限将来可以从当前的4.4%降低到4.25%了。
这个下限将是在不打折情况下，过去二十年最低的房贷利率了。
跟当前的实际市场房贷相比，空间一下就打开了，因为现在普遍的房贷利率还在5%左右，中间就有大几十个基点的差额，最近一连串的动作都会加速银行房贷加点的下滑，这样新增房贷的利率还会进一步下降。
当然各地肯定不一定会按照这个下限去定房贷，有些需求旺盛的一二线城市，短期内多数好像仍然在4.6%-5%这个区间比较多。
不过呀，从这个趋势看，再过两年，房贷最低甚至低于4%的可能性都存在啊。
来源 ：樱桃大房子 ，作者樱桃团队
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